Saham Bank of America turun hingga 9% pada hari Rabu, sehari setelah bank ini mengakui kegagalan pengendalian anti pencucian uang secara sengaja dan setuju membayar denda sebesar US$1,21 miliar. Tidak ada satu pun pihak yang didakwa melakukan tindak pidana.
Changpeng Zhao (CZ) menjalani hukuman penjara empat bulan di Amerika Serikat karena kegagalan exchange-nya dalam pencegahan pencucian uang (AML). Pada hari Rabu, eksekutif Binance tersebut menyoroti standar ganda ini.
Apa yang Diakui Bank of America dan Mengapa Sahamnya Turun
Menurut Treasury, bank tersebut gagal melaporkan lebih dari US$5 miliar transaksi mencurigakan tepat waktu. Lebih dari US$1 miliar di antaranya berisiko terhadap keamanan nasional, termasuk jaringan pencucian uang Cina yang dicurigai.
Dalam siaran tersebut disebutkan bahwa bank tersebut sering bergantung pada penyelidikan penegak hukum untuk menemukan masalah, daripada melakukan pemantauan sendiri.
Denda ini memangkas laba kuartalan sebesar 17 sen per saham, seperti yang disoroti BeInCrypto pada Selasa. Bahkan tanpa denda ini, laba penyesuaian sebesar US$1,08 per saham tetap gagal memenuhi estimasi, menurut TipRanks.
Sementara itu, CZ menyinggung perjanjian penuntutan yang ditangguhkan (DPA), yaitu perjanjian di mana jaksa akan membatalkan dakwaan jika perusahaan mematuhi syarat-syaratnya.
Mengapa Tidak Ada yang Didakwa dari Bank of America?
Denda ini dijatuhkan oleh tiga lembaga Treasury. Mereka adalah regulator sipil, jadi mereka hanya bisa menjatuhkan denda dan bukan dakwaan pidana.
Kasus pidana berasal dari Departemen Kehakiman. Tidak satu pun pengumuman Treasury pada hari Selasa yang menyebutkan hal tersebut.
Departemen itu mengubah arah kebijakan pada tahun 2025. Memo Divisi Kriminal bulan Mei 2025 memperluas peluang bagi perusahaan untuk menghindari tuntutan pidana jika mereka melapor sendiri, bekerja sama, dan memperbaiki masalahnya.
Firma hukum Paul Weiss mencatat ada 21 pengakuan bersalah korporasi pada 2025 dan menilai data tersebut sebagai perlambatan. Mantan Jaksa Agung Eric Holder menjelaskan persoalan terkait kepada senator pada tahun 2013.
“Saya khawatir bahwa ukuran beberapa institusi ini menjadi sangat besar sehingga menjadi sulit untuk menuntut mereka.”
Apa yang Membuat Kasus Binance Menjadi Pidana
Binance tidak pernah mengirim satu pun laporan aktivitas mencurigakan ke otoritas Amerika Serikat, menurut berkas Departemen Kehakiman.
Mereka juga membiarkan warga Amerika melakukan trading senilai US$898 juta dengan pengguna di Iran, sehingga melanggar sanksi Amerika Serikat. Jaksa menyatakan bahwa CZ mengatakan kepada stafnya lebih baik meminta maaf daripada minta izin terlebih dahulu.
Binance mengaku bersalah dan membayar denda sebesar US$4,3 miliar. CZ dijatuhi hukuman empat bulan penjara, padahal jaksa menuntut tiga tahun. Ia kemudian menyebut meremehkan kepatuhan sebagai kesalahan terbesar membangun Binance.
Bank juga pernah menghadapi kasus pidana. TD Bank mengaku bersalah pada 2024 setelah karyawannya membantu pelaku pencucian uang memindahkan dana. Jaksa menuntut lebih dari dua lusin orang, termasuk dua orang dalam bank.
Bagaimana Penegakan Hukum di AS Berubah setelah Hukuman CZ
Pada April 2025, Departemen Kehakiman menginstruksikan jaksa untuk mengakhiri “regulasi melalui penuntutan” terhadap platform kripto. Mereka membubarkan tim nasional penegakan hukum kripto.
Enam bulan kemudian, Presiden Donald Trump memberikan pengampunan kepada CZ. Bank of America kini harus membayar audit eksternal untuk menemukan transaksi mencurigakan yang terlewat.
